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    香港六合彩001:结构性存款会成“香饽饽”吗?

    苏州民生 | 发布时间:2019-03-16 | 人气: | #评论#
    摘要:香港六合彩公司大全一百三十八 www.lbhoq.tw大苏网新闻眼报道 到哪里找一 本金无风险、收益又较高的投资产品?记者发现,在定期存款、购买理财之外,近期,银行结构性存款开始更多地出现在普通投资者的眼前。结
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    香港六合彩公司大全一百三十八 www.lbhoq.tw 到哪里找一 本金无风险、收益又较高的投资产品?记者发现,在定期存款、购买理财之外,近期,银行结构性存款开始更多地出现在普通投资者的眼前。结构性存款,到底是存款还是理财?会否成为 青睐的“香饽饽”?

    □苏报记者杨帆

    本金有保障利息会浮动

    记者在多家银行网站发现,很多银行把结构性存款产品列在理财产品页面,但在产品说明书内有详细的存款性质说明,并明确本金保障和利息浮动区间。

    招商银行推出了一系列挂钩黄金的结构性存款产品,有一个月、三个月、六个月等不同期限。以刚刚推出的挂钩黄金两层区间六个月结构性存款为例,该存款实际存款天数为182天,起存金额20万元,招行明确向存款人提供本金完全保障,并根据相关约定,按照挂钩标的的价格表现,向存款人支付浮动利息,预期到期年化利率为1.55%或4.30%。按照测算,假设到期相关标的情况支持,年化利率达到4.30%,存款100万元,则利息为21441.10元;如果利率仅为1.55%,利息则为7728.77元。比较银行整存整取的利率看,目前半年期利率为1.55%,也 是说该款结构性存款在最不利的情况下,利息收益与同期存款相当,在最有利的情况下,利息收益可以是同期存款的近3倍。渤海银行把结构性存款归在人民币保本浮动收益理财一类,记者发现,90天、181天的两款结构性存款产品,起存金额5万元,预期利息最高为年化4.3%,最低仅为年化0.5%,也 是说,最高收益与招行产品一样,最低收益则要低于同期存款。

    “从政策监管的角度看,一般来说结构性存款的最高收益会有一个上限,不会过高?!辈煞弥?,有业内人士告诉记者,从目前的 推广情况看,对公客户选择结构性存款产品的还不是很多,“在大多数企业看来,结构性存款的收益优势不明显,而且还是浮动的。个人理财中进行一定的配置倒是比较合适的?!?/p>

    与存款和理财都不同

    结构性存款算理财还是算存款?首先是和存款相比。记者在采访中了解到,普通定期存款的利率是固定的,利息浮动的结构性存款不同于普通存款,是金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。也 是说,结构性存款的利息一般要高于普通定期存款的利息,但利率属于区间段,最终实现的利息要看挂钩资产的价格。此外,与定期存款不同的是,结构性存款要到起息日才能起息,定期存款则是存入当日 起息。

    而与理财产品相比,结构性存款将获得的是预期利息,理财产品是预期收益率。结构性存款本金在存款保险范围之内,理财产品的本金和预期收益都不在存款保险范围内。记者发现,对于结构性存款到底算存款还是算理财并没有一致的说法。有专家认为,从本质上来说结构性存款不属于存款,而属于银行理财产品。但也有专家认为,相较于理财产品,结构性存款属于表内存款性质业务,要受到相关考核指标、管理规范的限制。

    “又存又理”适应 需求

    人民银行苏州市中心支行公布的数据显示,截至2017年末,苏州全市金融机构本外币各项存款余额为2.85万亿元,同比增长2.96%。全市全年本外币存款新增820亿元,同比少增1676亿元。其中,2017年全市住户、非金融企业存款分别增加236亿元和31亿元,同比分别少增383亿元和897亿元。 投资结构来说,银行理财产品仍是居民投资的首选。

    不满足于一般定期存款的利息收入,又不想投资本金承受较大风险,希望能在稳健的前提下获得更多的投资收益,这是大多数市民投资者的共同需求,兼具存款、理财 色,稳健和收益兼得的结构性存款在一定程度上适应着 需求。有专家指出,一方面,投资者对刚性兑付的投资产品需求程度较高,另一方面,按照资管新规的征求意见稿,保本型银行理财产品将退出资管 ,银行需要新的产品填补 空缺,结构性存款因此获得青睐?!肮?,结构性存款出现频率较低,原因是该类产品的定位与保本类理财产品有所重叠,主要客户群体基本都是稳健型投资者?!卑樗孀抛使?的政策调整,一旦保本型理财产品退出 ,结构性存款将迎来新的 发展空间。

    不过也有专家提示投资者,由于银行理财产品转型的调整期相对偏长,保本理财在一段时间内仍将存在,目前,推出结构性存款的银行还不是很多,产品选择的余地也不是很大。同时,作为一个浮动利息产品,投资者在参与中不能只关注最高收益,而忽视了最低收益。

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